Mục Lục
Vay mua nhà hiện đang là giải pháp tối ưu cho những người có nhu cầu sở hữu ngôi nhà của riêng mình nhưng tài chính còn hạn hẹp. Ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai gói vay này với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Thế nhưng, trước khi dùng dịch vụ này, bắt buộc phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện của ngân hàng cho vay, bao gồm thủ tục, hồ sơ… Đặc biệt, việc xem xét lãi suất vay cũng như hạn mức và thời gian trả nợ cũng là vấn đề bạn cần quan tâm. Bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ cập nhập toàn bộ thông tin mới và chi tiết nhất của dịch vụ nhằm giúp bạn nắm rõ hơn!
Điều kiện để vay mua nhà gồm những gì?
Chuẩn bị trước 20% – 30% giá trị của căn nhà muốn mua
Bạn muốn được xét duyệt khoản vay mua nhà phải thỏa mãn những điều kiện của ngân hàng. Thông thường, người cần vay sẽ đáp ứng đầy đủ điều kiện chung và riêng do ngân hàng quy định, cụ thể như sau:
Điều kiện chung
Mỗi ngân hàng có những điều kiện quy định khác nhau, tuy nhiên khách hàng vay mua nhà vẫn phải đáp ứng điều kiện chung. Ngân hàng dựa vào thông tin người vay cung cấp để đánh giá mức độ rủi ro và khả năng thu hồi vốn của khoản vay đó.
Khách hàng có thu nhập ổn định
Điều kiện vay mua nhà khó hay dễ sẽ tùy thuộc vào cách mà khách hàng tiếp cận như sau:
- Khách hàng chuẩn bị trước khoản tiền tương đương 20% – 30% giá trị của căn nhà muốn mua.
- Khách hàng có thu nhập ổn định đảm bảo trả được tiền gốc + lãi cho ngân hàng sau khi trừ tất cả sinh hoạt phí. Chúng được thể hiện qua bảng lương, hợp đồng lao động của người vay.
- Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên đến 65 tuổi điều kiện khi khoản vay kết thúc.
- Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay với giá trị đủ lớn, có thể là căn hộ chung cư, lô đất đang có ý định mua.
- Khách hàng có sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú tạm vắng tại địa phương mà ngân hàng đó đặt chi nhánh hoặc cho phép hoạt động dịch vụ.
Điều kiện để được vay mua nhà tại các ngân hàng
Với điều kiện vay mua nhà tại các ngân hàng được áp dụng dựa trên từng đối tượng khách hàng: Cá nhân, doanh nghiệp trong nước và khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài. Mỗi đối tượng vay sẽ có các quy định riêng phù hợp nhất.
Khách hàng cá nhân, doanh nghiệp trong nước
- Đảm bảo thực hiện đúng năng lực, hành vi dân sự và chịu toàn bộ trách nhiệm dưới pháp luật hiện hành.
- Có tài sản thế chấp hợp pháp và giá trị lớn đối với khoản vay.
- Cung cấp mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp.
- Đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
- Không có nợ quá hạn ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.
Đối với các cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài
- Cá nhân, pháp nhân người nước ngoài phải có năng lực, hành vi dân sự và chịu hoàn toàn trách nhiệm theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Pháp nhân, cá nhân là công dân theo những điều ước quốc tế hoặc được Bộ Luật dân sự nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định.
- Có hộ chiếu còn thời hạn đối với cá nhân người nước ngoài và được chứng nhận từ cơ quan quản lý xuất, nhập cảnh Việt Nam.
- Cá nhân nước ngoài được phép mua và sở hữu nhà tại Việt Nam nhưng dưới 30% số căn hộ trong tòa cung cư .
- Cá nhân nước ngoài chỉ được phép sở hữu nhà ở dưới 50 năm bắt đầu từ khi chính thức ký hợp đồng mua bán và được gia hạn theo quy định cụ thể.
- Nếu cá nhân là người nước ngoài kết hôn với công dân Việt Nam hoặc kết hôn với người Việt Nam đang định cư nước ngoài được quyền sở hữu nhà ở lâu dài.
Thủ tục vay mua nhà
Thời gian xét duyệt khoản vay sẽ phụ thuộc chủ yếu vào hồ sơ mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng. Do đó, chuẩn bị các thủ tục vay chu đáo giúp người vay chủ động hơn với khoản vay và thời gian giải ngân. Hiện tại, mỗi ngân hàng quy định thủ tục vay khác nhau, nhưng chắc chắn khách hàng phải đáp ứng 3 thủ chính cho gói vay mua nhà, bao gồm:
Thủ tục vay mua với 3 giấy tờ chính
- Bản sao công chứng CMND/căn cước công dân/hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú của khách hàng và người hôn phối/bảo lãnh (nếu có)
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ chứng thu nhập ổn định
- Chứng minh có tài sản thế chấp
Bên cạnh các thủ tục trên, ngân hàng có quy định hồ sơ đối với từng khách hàng hàng cá nhân và doanh nghiệp. Vì vậy, bạn hãy nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn theo dịch vụ vay mua nhà bạn muốn dùng. Điều đó sẽ giúp bạn chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ nhất, nhằm rút gọn thời gian xét duyệt, khoản vay dễ dàng được triển khai.
Lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng tháng 10/2020
Tháng 10/2020, lãi suất vay mua nhà ưu đãi lấy từ khảo sát của 20 ngân hàng dao động từ 6,49%/năm – 11,5%/năm. Trong đó, ngân hàng Standard Chartered và UOB có mức lãi suất cho vay thấp nhất 6,48%/năm. Cải hai ngân hàng đều có tỷ lệ cho vay tối đa tới 75%/năm, Standard Chartered là 25 năm còn UOB cao là 15 năm.
Lãi suất cho vay từ 6,49%/năm – 11,5%/năm
Một số ngân hàng khách cũng đang có mức lãi suất hấp dẫn để thúc đẩy nhu cầu vay mua nhà trong thời điểm dịch Covid và bão tàn phá. Lãi suất của các ngân hàng được cập nhập mới nhất gồm:
- Hong Leong Bank 6,75%/năm
- VPBank lãi suất 6,9%/năm
- MSB lãi suất 6,99%/năm
- TPBank và Woori Bank cùng mức lãi suất 7%/năm.
- PVcomBank lãi suất 7,49% trong tháng 10.
Ngân hàng Standard Chartered có mức lãi suất thấp 6,48%/năm
Bạn có thể tham khảo lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng tháng 10/2020 tại bảng bên dưới:
|
TT |
Ngân hàng |
Lãi suất ưu đãi (%/năm) |
Tỉ lệ cho vay tối đa (%) |
Kỳ hạn vay tối đa (năm) |
Biên độ lãi suất sau ưu đãi |
Phí phạt trả nợ trước hạn (%) |
|
1 |
Standard Chartered |
6,49 |
75 |
25 |
CPV – 1,5% |
6 |
|
2 |
UOB |
6,49 |
75 |
15 |
LSCS + 1,29% |
0,75 |
|
3 |
Hong Leong Bank |
6,75 |
80 |
20 |
LSCS + 1,5% |
3 |
|
4 |
VPBank |
6,9 |
75 |
35 |
LSCS + 4% |
4 |
|
5 |
MSB |
6,99 |
90 |
25 |
LSCS + 3,5% |
3 |
|
6 |
TPBank |
7 |
85 |
20 |
LSTK 12T + 3,5% |
3 |
|
7 |
Woori Bank |
7 |
70 |
15 |
LSTG 6T + 2,2% |
1,5 |
|
8 |
PVcomBank |
7,49 |
80 |
20 |
LSCS + 4% |
0 |
|
9 |
Shinhan Bank |
7,5 |
70 |
20 |
CPV 6T + 3,9 |
3 |
|
10 |
Vietcombank |
7,7 |
70 |
15 |
LSTK 24T + 3,5% |
1 |
|
11 |
BIDV |
7,8 |
80 |
20 |
LSTK 24T + 3,5% |
1 |
|
12 |
Techcombank |
7,89 |
70 |
25 |
LSCS + 4,39% |
2 |
|
13 |
HSBC |
7,99 |
70 |
25 |
LSCS + 0,75% |
3 |
|
14 |
Vietinbank |
8,1 |
75 |
25 |
LSTK 36T + 3,5% |
2 |
|
15 |
Lienvietpostbank |
8,29 |
80 |
20 |
LSTK 13T + 3,75 |
2 |
|
16 |
VIB |
8,3 |
90 |
30 |
LSTK 12T + 3,9% |
2,5 |
|
17 |
OCB |
8,68 |
100 |
20 |
LSTK 13T + 3,9% |
1 |
|
18 |
Bắc Á Bank |
8,99 |
90 |
25 |
LSTK 24T + 4% |
0 |
|
19 |
Eximbank |
11,5 |
70 |
20 |
LSTK 24T + 3,5% |
2 |
|
20 |
Sacombank |
11,5 |
100 |
25 |
LSTK 13T + 4,7% |
2 |
Một số câu hỏi liên quan đến dịch vụ vay mua nhà bạn cần biết?
Sau đây, Apartmentvinhomes sẽ tổng hợp các câu hỏi được nhiều người tìm kiếm nhất đối với khoản vay để mua nhà bạn tham khảo sau đây. Từ đó giúp bạn hiểu rõ hơn về dịch vụ này và đưa ra cho mình sự lựa chọn phù hợp nhất.
Cách tính lãi suất khoản vay mua nhà như thế nào?
Khoản vay mua nhà hiện tại được áp dụng theo 2 mức lãi suất cố định và điều chỉnh.
Lãi suất mua nhà có 2 loại: cố định và điều chỉnh
- Lãi suất cố định có nghĩa là mức lãi ban đầu khi khách hàng vay vốn trong 3, 6 hoặc 12 tháng…
- Lãi suất điều chỉnh có sự thay đổi dựa trên kỳ hạn từ 3 hay 6 tháng. Bạn lấy lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn ± Biên độ dao động đó chính là lãi suất điều chỉnh.
Vay để mua nhà có phát sinh phí hay không?
Khách hàng vay mua nhà có khả năng phải chi trả thêm một trong các khoản phí phát sinh được liệt kê bên dưới đây:
Phí thẩm định tài sản thế chấp: Tùy vào chính sách của ngân hàng, bạn có thể được miễn phí thẩm định tài sản thế chấp. Nhưng nếu bị tính phí bạn sẽ nộp tiền cho ngân hàng hoặc công ty cung cấp dịch vụ thẩm định.
Phí công chứng: Phí công chứng là số tiền mà khách hàng bắt buộc phải chi trả dù bạn vay ở ngân hàng nhà nước hay tư nhân. Dịch vụ công chứng tư nhân hoặc cơ quan nhà nước là nơi thu phí công chứng tài sản thế thế chấp.
Phí giao dịch đảm bảo: Khi bạn đến phòng Tài nguyên môi trường thực hiện việc khai báo cũng như đăng ký tài sản thế chấp phải nộp phí giao dịch cho cơ quan này.
Phí giao dịch tài sản đảm bảo
Phí bảo hiểm: Đây là phí đi kèm với gói vay mua nhà, để đảm vệ tài sản thế thế chấp của khách hàng, nhằm phòng tránh các rủi ro như cháy nổ có thể xảy ra.
Phí trả nợ trước hạn: Ngân hàng thu phí trả nợ trước hạn đối với khách hàng thanh toán trước kỳ hạn hợp đồng vay một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Phí này được tính dựa trên phần trăm (%) số tiền khách hàng trả nợ trước hạn.
Khách hàng nộp phí quá hạn cho ngân hàng
Phí trả nợ quá hạn: Khi khách hàng để quá hạn thanh toán, ngân hàng thu phí quá hạn với mức lãi suất cao. Thông thường sau khoảng từ 3 – 5 ngày, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất quá hạn đối với người chậm thanh toán.
Kỳ hạn cho vay đối với hình thức mua nhà là bao lâu?
Kỳ hạn cho vay phụ thuộc chủ yếu vào 2 yếu tố là giá trị tài sản thế chấp và mức tài chính có thể trả nợ của người vay. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng kỳ hạn vay dao động từ 5 – 25 năm.
Hạn mức vay để mua nhà tối đa bao nhiêu?
Tùy vào chính sách hoạt động của từng ngân hàng, hạn mức vay khách hàng được hỗ trợ không giống nhau. Thông thường, người vay mua nhà có thể vay lên đến 70% tổng giá trị tài sản mang ra thế chấp.
Tóm lại khách hàng muốn vay mua nhà không những đáp ứng đủ điều kiện mà phải hoàn thành kỹ lưỡng các thủ tục. Điều này sẽ giúp bạn đẩy nhanh tiến độ xét duyệt và giải ngân của ngân hàng nhanh chóng nhất. Hy vọng, bạn sẽ sở hữu được ngôi nhà trong mơ một cách dễ dàng qua các thông tin Apartmentvinhomes cung cấp trong bài viết.
